LES ASSUREURS CANADIENS VEULENT ADOPTER DES TECHNOLOGIES AUTOMATISÉES, SELON UN RAPPORT DE REUTERS
ARTICLE DE SARAH PERKINS, ALLISON ROGERS
Les compagnies d’assurance adoptent des tendances technologiques avancées comme l’IA générative et l’apprentissage automatique pour relever les défis du secteur.
Selon le récent rapport de Reuters, intitulé The Futur of Insurance Canada : Top Technology Trends in 2024, la majorité des représentants des compagnies d’assurance canadiennes interrogés ont indiqué que leur entreprise avait déjà investi dans des « technologies établies », 79 pour cent d’entre eux déclarant que leur entreprise avait investi dans l’analyse des données et 72 pour cent dans l’automatisation.
Le rapport note également qu’exactement 50 pour cent des assureurs canadiens ont déclaré que leurs organisations prévoyaient d’adopter des technologies automatisées telles que l’IA générative. 33 pour cent des répondants ont indiqué que leurs entreprises testent des scénarios dans lesquels l’IA peut être utilisée, contre seulement 22 pour cent des assureurs à l’échelle mondiale. Au total, 37 pour cent des répondants canadiens à l’enquête ont indiqué que leur organisation avait déjà utilisé l’IA générative dans des cas d’essai d’utilisation, qu’elle avait évalué des fournisseurs potentiels ou qu’elle était même passée à une mise en oeuvre à grande échelle.
Selon l’analyse de Reuters, l’IA générative et l’apprentissage automatique seront les investissements les plus tendance des représentants d’assurance d’ici 2027. En 2024, l’IA générative et l’apprentissage automatique sont les huitième et neuvième technologies dans lesquelles les assureurs investissent le plus. En 2024, l’investissement technologique le plus important des assureurs est effectué dans l’analyse des données, suivi par les portails numériques et l’automatisation.
Malgré ces investissements généralisés et l’intérêt manifeste pour les nouvelles technologies, 63 pour cent des personnes interrogées ont indiqué que les systèmes automatisés de gestion des sinistres étaient particulièrement difficiles à mettre en oeuvre. Plus de la moitié des répondants ont souligné des retards dans la mise en oeuvre de la technologie. Par ailleurs, 46 pour cent des personnes interrogées ont fait état d’un manque de compréhension concernant la mise en oeuvre de la technologie, que ce soit de la part du secteur ou de la part des entreprises et des fournisseurs.
« Il est essentiel que les investissements [dans l’IA, en particulier l’IA générative] soient soutenus par des cadres de gouvernance solides et une formation adéquate de notre personnel », a noté Markus Glese, directeur de la conformité chez Zurich. « Si l’IA a le potentiel de révolutionner les opérations, sa mise en oeuvre éthique et efficace dépend de la garantie que les employés sont bien équipés pour gérer et utiliser ces outils avancés de manière responsable, en maintenant la confiance et en respectant les normes réglementaires. »
Si l’on compare les échantillons de Reuters concernant les assureurs mondiaux et les assureurs canadiens, les technologies qui offrent le meilleur retour sur investissement sont celles qui portent sur l’analyse des données, l’automatisation, les portails numériques et les systèmes de gestion des sinistres.
« L’analyse des données est sans surprise le numéro un dans la plupart des entreprises », a déclaré Brady Aarssen, vice-président des opérations, de la stratégie et de la transformation de la Canada-Vie. « Le secteur dispose d’un référentiel de données unique et complet que nous n’avons pas été en mesure d’exploiter pleinement par le passé. Avec les nouveaux outils et les nouvelles technologies, cela ouvre un monde de possibilités en fournissant les connaissances nécessaires pour gérer une meilleure entreprise et prendre de meilleures décisions. »
Reuters souligne en outre que l’analyse des données est appliquée à de multiples processus d’assurance, contrairement à d’autres nouvelles technologies. Parmi les répondants canadiens, 32 pour cent appliquent l’analyse de données aux sinistres, 45 pour cent à la souscription, 36 pour cent aux pratiques actuarielles, 45 pour cent à la tarification et 32 pour cent au marketing. À titre de comparaison, 18 pour cent des répondants ont déclaré avoir utilisé l’automatisation pour les sinistres, 14 pour cent pour la souscription, zéro pour cent pour l’actuariat, deux pour cent pour la tarification et 14 pour cent pour le marketing.
Plus de la moitié des répondants canadiens (57 pour cent) ont déclaré que l’analyse des données offre aujourd’hui le meilleur retour sur investissement. À l’échelle mondiale, les répondants ont classé l’analyse de données au deuxième rang des meilleurs retours sur investissement, derrière l’automatisation. L’IA générative et l’apprentissage automatique sont considérés comme ayant le plus faible retour sur investissement, tant au Canada qu’à l’échelle mondiale, ce qui indique une perception commune de cette nouvelle technologie sur les marchés.
« L’IA générative et d’autres outils plus avancés sont peut-être tout simplement trop nouveaux et inconnus pour faire l’objet de plans de mise en oeuvre démontrables, tandis que les employés peuvent mettre plus de temps à les comprendre », note le rapport.
Le rapport Reuters Events Insurance Technology Benchmarking Survey 2024 a été réalisé entre mars et avril 2024. Parmi les 47 répondants canadiens, 45 pour cent occupent des postes de cadres et relèvent directement de la haute direction de l’organisation. En outre, 34 pour cent des répondants canadiens occupent des postes de cadres supérieurs ou des postes équivalents au niveau sectoriel et de membres de conseils d’administration, tandis que 13 pour cent occupent des postes de cadres intermédiaires.
QU’EST-CE QUE L’IA GÉNÉRATIVE?
Il s’agit d’une machine intelligente qui apprend à partir d’un grand nombre d’exemples et qui utilise ensuite ces connaissances pour créer quelque chose de nouveau. Par exemple, si vous lui montrez de nombreuses photos de dommages automobiles et que vous lui « apprenez » ce qu’il regarde, le programme peut commencer à apprendre et à identifier les dommages automobiles sur les photos que vous téléchargez dans le système. Dans le monde de l’assurance, l’IA générative pourrait aider à rédiger des polices d’assurance, à répondre aux questions des clients, à évaluer les risques ou à détecter les fraudes.
